^{經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。近日人民銀行發(fā)布的數據顯示，前三季度，金融機構對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加13.9萬(wàn)億元，比上年同期多增1.1萬(wàn)億元，重點(diǎn)投向基礎設施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民營(yíng)、小微企業(yè)等。}

^{金融活水通暢，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟活力。近日記者來(lái)到浙江、山東、安徽等地調查金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的情況，探討如何**長(cháng)效機制，進(jìn)一步增強金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。}

^{“量”增“價(jià)”降結構優(yōu)}

^{**制造業(yè)、民營(yíng)小微企業(yè)和“三農”民生等重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節獲得金融支持的力度越來(lái)越大}

^{歐隆泵業(yè)有限公司位于浙江溫嶺，水泵行業(yè)是當地的特色產(chǎn)業(yè)。“前幾年，企業(yè)的生產(chǎn)模式是簡(jiǎn)單的組裝、加工。在這種模式下，工人技術(shù)的好壞直接影響產(chǎn)品質(zhì)量，水泵的退貨率一度居高不下。”公司負責人張建軍回憶說(shuō)。}

^{臺州銀行溫嶺大溪支行了解情況后，提供貸款幫助企業(yè)轉型升級，綜合授信額度450萬(wàn)元。手頭有了資金，張建軍對噴漆車(chē)間、線(xiàn)圈車(chē)間和安裝車(chē)間進(jìn)行了技術(shù)改造，大大提升了企業(yè)的生產(chǎn)效率，去年產(chǎn)值達到7000多萬(wàn)元。“沒(méi)有金融的支持，企業(yè)的轉型升級不會(huì )這么順利！”}

^{“為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，有關(guān)部門(mén)下大力氣推出多項舉措，取得顯著(zhù)效果。”**金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛說(shuō)，今年以來(lái)，積極財政政策和穩健貨幣政策持續發(fā)力，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是民營(yíng)、小微企業(yè)的力度不斷加大，金融活水流向實(shí)體經(jīng)濟的“梗阻”被逐漸打通。}

^{曾剛說(shuō)，從總量上看，穩健的貨幣政策松緊適度，存款準備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策工具靈活使用，保持了市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕和社會(huì )融資規模合理增長(cháng)，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了良好的貨幣金融環(huán)境。從價(jià)格上看，今年前8個(gè)月，新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。8月央行宣布改革**LPR（貸款市場(chǎng)報價(jià)利率）形成機制，實(shí)際上推動(dòng)了市場(chǎng)利率下行，實(shí)體經(jīng)濟獲得了實(shí)惠。}

^{“在保持總量適度的同時(shí)，金融供給的結構也在優(yōu)化，**制造業(yè)、民營(yíng)小微企業(yè)和‘三農’民生等重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節受到金融支持的力度越來(lái)越大。”曾剛說(shuō)，這有賴(lài)于定向降準、TMLF（定向中期借貸便利）等結構性政策的**發(fā)力。大型銀行的普惠性小微企業(yè)貸款余額比年初增長(cháng)30%等監管要求，也有效引導了信貸資金的投向。}

^{在金融活水“**滴灌”下，實(shí)體經(jīng)濟的筋骨更強了。}

^{——增加對民營(yíng)、小微企業(yè)和**制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資。}

^{“截至9月末，工行對制造業(yè)、軟件和信息技術(shù)業(yè)、科技研究服務(wù)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)貸款超過(guò)1萬(wàn)億元。”中國工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部**..胡廣文介紹說(shuō)，在資源配置上，工商銀行對民營(yíng)企業(yè)加大傾斜力度，給予為**制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款的部門(mén)優(yōu)惠資金，放貸資金價(jià)格下來(lái)了，從源頭上降低了企業(yè)的融資成本。}

^{數據顯示，截至9月末，普惠小微貸款和民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比分別增長(cháng)23.3%和6.9%；制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)11.3%，其中高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)41.2%。}

^{——支持基礎設施建設、“三農”民生等薄弱環(huán)節發(fā)展。}

^{“再也不需要找擔保人，紅本本還真管用！”安徽鳳陽(yáng)小崗村農戶(hù)殷玉榮從縣農行陸續貸款近40萬(wàn)元，盤(pán)活了村里“靠天收”的低產(chǎn)地，發(fā)展起稻蝦共養的產(chǎn)業(yè)。}

^{殷玉榮口中的“紅本本”就是股權證。小崗村黨委副書(shū)記馬武俊介紹，村里成立了集體資產(chǎn)股份合作社，并發(fā)放股權證。“村民憑借股權證獲得全域授信，只要將股權證質(zhì)押給小崗村創(chuàng )新發(fā)展有限公司，就可以向縣農行申請3000元至30萬(wàn)元的貸款。”}

^{“農村金融服務(wù)為促進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)、農村經(jīng)濟發(fā)展和農民增收發(fā)揮了重要作用，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中的重要一環(huán)。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認為，農村金融是鄉村振興的著(zhù)力點(diǎn)之一，應該立足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求，創(chuàng )新金融業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)。}

^{建立健全長(cháng)效機制}

^{金融信息服務(wù)平臺**對接供需，盡職免責機制仍待**}

^{“本來(lái)以為..次貸款手續繁瑣、辦理時(shí)間長(cháng)，可是這次貸款后，我徹底改變了看法。”山東德州盛邦體育集團有限公司總經(jīng)理黃永超深有感觸地說(shuō)。}

^{盛邦體育是一家專(zhuān)業(yè)從事SMC高分子復合材料制品設計、研發(fā)、制造的高新技術(shù)企業(yè)。今年由于經(jīng)營(yíng)戰略調整，生產(chǎn)規模擴大，資金周轉壓力增大。企業(yè)以前從來(lái)沒(méi)有貸過(guò)款，該怎么與銀行打交道？黃永超一頭霧水。}

^{“一次偶然的機會(huì )，我了解到省里建設了融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統，就在‘山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)’的‘企業(yè)融資需求征集’板塊里試著(zhù)發(fā)布了融資信息。”黃永超說(shuō)，沒(méi)想到德州銀行通過(guò)平臺發(fā)現企業(yè)的融資需求后，馬上上門(mén)對接，為公司授信1000萬(wàn)元。“從發(fā)布融資需求到獲得貸款只用了10天時(shí)間，真是太方便了！”}

^{金融機構服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)的.大困擾之一就是信息不對稱(chēng)，不過(guò)這種狀況正在慢慢發(fā)生變化。在**多地，各類(lèi)金融信息服務(wù)平臺不斷涌現，架起了銀企間的“連心橋”：}

^{**發(fā)展改革委、銀保監會(huì )近期聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，要求通過(guò)加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題；在陜西，由政府主導搭建的信用金融服務(wù)平臺，已采集全省200多萬(wàn)家企業(yè)的基本信息和近1.7萬(wàn)家企業(yè)的社保、稅收及國土等深度信息，實(shí)現融資需求對接180億元；在江西，今年前8個(gè)月，通過(guò)小微企業(yè)融資服務(wù)平臺發(fā)放貸款845.3億元，占同期全省普惠小微貸款發(fā)放量的33.3%。}

^{此前印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》提出，要抓緊構建**金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法等大數據服務(wù)平臺，實(shí)現跨層級跨部門(mén)跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機構與民營(yíng)企業(yè)信息對接機制，實(shí)現資金供需雙方線(xiàn)上**對接。}

^{“鼓勵和引導金融支持實(shí)體經(jīng)濟，需要諸多配套措施。”曾剛說(shuō)，各地建設金融信息服務(wù)平臺，是建立健全長(cháng)效機制的有益探索。地方政府擁有豐富的社保、司法等信息，有能力把原本分散在各個(gè)部門(mén)的信息綜合起來(lái)，形成龐大的數據庫。如果合法合規使用，這些珍貴的數據對金融機構提升服務(wù)水平幫助很大。}

^{推動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟長(cháng)效機制建設，除了要解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題外，還應該**金融機構“敢貸愿貸”機制。銀保監會(huì )副主席祝樹(shù)民表示，銀保監會(huì )持續推動(dòng)銀行進(jìn)一步健全盡職免責機制，督促銀行將小微貸款業(yè)務(wù)納入考核體系。}

^{記者了解到，重慶銀保監局近期對轄內銀行小微企業(yè)貸款盡職免責工作進(jìn)行摸底調研，從反饋的情況看，健全盡職免責機制在實(shí)踐中取得了一定成效。數據顯示，今年上半年，重慶銀保監局轄內銀行共對5.42億元小微企業(yè)不良貸款認定盡職免責，涉及免責員工共1043人，其中銀行管理人員221人，審批崗位人員163人，信貸客戶(hù)經(jīng)理659人。為提高免責效率，重慶農商行下放了免責權限，給予分支行50萬(wàn)元以?xún)鹊谋M職免責認定權限。}

^{業(yè)內人士認為，盡管取得了一些進(jìn)步，但盡職免責機制尚不**，難以完全消除客戶(hù)經(jīng)理后顧之憂(yōu)。比如，雖然監管部門(mén)對小微企業(yè)貸款不良容忍度已經(jīng)提升至3個(gè)百分點(diǎn)，但不少銀行更加重視整體不良率的考核，沒(méi)有將小微企業(yè)不良率單獨隔離考核，政策優(yōu)惠難以體現。}

^{好政策關(guān)鍵在執行}

^{落實(shí)好已出臺的減稅降費、降低融資成本等各項政策}

^{中國人民銀行貨幣政策委員會(huì )2019年第三季度例會(huì )指出，要按照深化金融供給側結構性改革的要求，優(yōu)化融資結構和信貸結構，加大對推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的支持力度，提升金融體系與供給體系和需求體系的適配性。下大力氣疏通貨幣政策傳導，堅持用市場(chǎng)化改革辦法促進(jìn)實(shí)際利率水平明顯降低，引導金融機構加大對實(shí)體經(jīng)濟特別是民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度。}

^{“當前經(jīng)濟下行壓力加大，實(shí)體經(jīng)濟面臨一定困難，應發(fā)揮好政策‘幾家抬’的合力，落實(shí)好已出臺的減稅降費、降低融資成本等各項政策，靈活運用宏觀(guān)政策逆周期調節工具，做好政策協(xié)調聯(lián)動(dòng)，加強預調微調，**經(jīng)濟運行在合理區間，穩定民營(yíng)、小微企業(yè)預期。”曾剛說(shuō)。}

^{如何進(jìn)一步健全盡職免責機制，打通服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)的“.后一公里”？董希淼認為，應持續開(kāi)展對銀行機構的督導，通過(guò)現場(chǎng)檢查、窗口指導、季度座談等方式，倒逼銀行進(jìn)一步**內部機制；探索小微企業(yè)貸款各環(huán)節盡職情形的基本認定標準，通過(guò)明確盡職、免責邊界問(wèn)題，.大程度打消基層客戶(hù)經(jīng)理的顧慮。}

^{(責編：周婉婷、焦隆)}

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